Lo esencial en pocas palabras
Buscar una hipoteca es la primera etapa de su proyecto.
La búsqueda de un crédito hipotecario es el primer paso para comprar una propiedad en España.
Debe ocuparse de ello incluso antes de comenzar la búsqueda de apartamentos. Terreta Spain puede acompañarle y ayudarle en la búsqueda de crédito, y evitar que cometa errores costosos.
Sería una pena buscar una propiedad para vender, encontrar una pepita de oro y acabar estresado cuando llegue el momento de hacer una oferta de compra por miedo a no conseguir un préstamo.
Sobre todo en un país en el que los vendedores suelen rechazar las cláusulas de no obtención de crédito.
Ahórrese eso y valide su financiación antes de comenzar su búsqueda, le resultará mucho más cómodo.
En España, más de la mitad de las ventas inmobiliarias se realizan sin recurrir a financiación bancaria. Por lo tanto, los vendedores no tienen ningún motivo para aceptar una oferta formulada con una cláusula de no obtención de crédito.
Consejo n.º 1 de Terreta: ponte en contacto con varios bancos.
Nunca dependa de un solo corredor ni de un solo banco.
¿Ha contactado con un solo agente financiero y le parece suficiente? ¿O ha hablado con un solo banco y cree que eso es suficiente?
No, eso no es suficiente. Un agente hipotecario, al igual que un banquero, puede tener un problema de salud o no estar disponible, lo que podría bloquear su expediente. Nunca dependa de un solo contacto para su financiación.
Importante: póngase en contacto con al menos tres bancos odos agentes hipotecarios.
Consejo de Terreta: Paraobtener mi último crédito hipotecario, varios bancos rechazaron mi solicitud antes de que uno de ellos aceptara financiar mi compra.Y eso no es ningún problema.No es necesario que todo el mercado apruebe tu solicitud: un solo «sí» es suficiente para hacer realidad su proyecto.Cada banco tiene su propia política de crédito, sus criterios internos y su estrategia de riesgo. No es una cuestión del valor de su solicitud, sino de encontrar la entidad adecuada.Por lo tanto, lo importante es llamar a las puertas adecuadas, en el momento adecuado y con la presentación adecuada.Y ahí es precisamente donde Terreta le acompaña.
Condiciones de financiación para comprar un inmueble en España
Tenga en cuenta que no obtendrá las mismas condiciones de financiación si es residente fiscal en España o «no residente», es decir, no residente fiscal en España. Según su perfil, ¿cuáles serán las condiciones bancarias de su préstamo?
¿Residente fiscal español o no residente?
Residente fiscal español: del 70% al 80%.
Si usted es residente fiscal en España, un banco le financiará entre el 70 % y el 80 % del precio del inmueble si se trata de la compra de una segunda residencia o de una inversión para alquiler. En el caso de una residencia principal, este porcentaje será del 80 % al 90 % del precio del inmueble.
La duración del crédito concedido será de entre 15 y 25 años, o incluso de 30 años en el caso de algunos bancos (pocos) como el banco UCI (Unión de Créditos Inmobiliarios), que conceden préstamos con esta duración.
¿Cómo saber si eres residente fiscal en España? Es muy sencillo. Si eres residente fiscal en España, significa que pagas tus impuestos en España y, por lo tanto, tienes una declaración dela renta(IRPF) del año anterior.
No residentes: del 60% al 70%.
Los bancos españoles denominan«no residente»a cualquier persona cuya residencia fiscal se encuentre en un país distinto de España.
Si pagas tus impuestos sobre la renta en Francia, Bélgica, Alemania, Suiza o cualquier otro lugar del mundo, eres considerado«no residente»por los bancos españoles.
¿Es posible obtener un crédito de un banco español siendo«no residente»? Sí, sin ningún problema.
Si usted es no residente, puede obtener un crédito hipotecario en un banco español o en un banco de su país de residencia fiscal (bajo ciertas condiciones). En caso de que desee obtener un crédito hipotecario en un banco español, las condiciones del préstamo serán las siguientes:
- Duración del préstamo: entre 15 y 20 años, por lo general. También puede obtener un crédito a 30 años con el banco UCI (Union de Créditos Inmobiliarios). Atención: este banco solo le concederá un crédito a este plazo si indica que se trata de la compra de una segunda residencia. Si habla de inversión inmobiliaria, el crédito le será denegado. Nada le impide hablar de una segunda residencia, aunque tenga intención de alquilar la propiedad más adelante.
- Financiación: entre el 60 % y el 70 % del precio de compra.
Bancos que financian la compra de inmuebles en España
Consejo práctico n.º 2 de Terreta: obtenga su financiación en España o en su país de residencia fiscal si su perfil se lo permite.
¿Está buscando financiación activamente? Si es así, seguramente le gustaría saber qué bancos y qué intermediarios financieros pueden ayudarle a financiar su compra en España.
Escenario 1: si ya posee un patrimonio importante
Si usted posee un patrimonio inmobiliario (o financiero) importante en Francia, Bélgica, Alemania o en su país de residencia fiscal, un banco francés (o incluso belga, suizo, alemán o luxemburgués) puede aceptar financiar la adquisición de un bien inmueble en España, mediante una garantía desplazada o una pignoración de activos.
He aquí un corredor francés que trabaja en este tipo de transacciones:
También tenemos clientes belgas cuya compra en España ha sido financiada por Banque de Luxembourg, basándose en el mismo modelo de garantía hipotecaria deslocalizada (sobre una propiedad belga).
Escenario 2: si no se encuentra en el escenario 1
Si el escenario 1 no es posible, usted es como el 99 % de nuestros clientes y obtendremos un crédito hipotecario directamente de un banco español. No hay ningún problema.
Bancos españoles que conceden créditos hipotecarios a residentes y no residentes
🏦 CaixaBank HolaBank – Contacto recomendado
Ejemplos de créditos hipotecarios obtenidos para nuestros clientes a través de CaixaBank HolaBank:
Perfil:Residentefiscal en Estados Unidos, ingresos en USD
Financiación:70% del precio del inmueble
Plazo:20años
Tipo de interés:3,20 % fijoPerfil:Residentesfiscales en Francia, ingresos en EUR
Financiación:70% del precio del inmueble
Duración:20años
Tipo:2,20 % fijo (con bonificaciones)
Sabadell , pero no cualquier agencia: el Welcome Hub, la única entidad bancaria en España dedicada íntegramente a los expatriados y clientes internacionales. Con sede en Barcelona, acompaña los proyectos de compra de inmuebles en todo el país.
ABANCA – Actualmente tengo dos créditos hipotecarios con este banco. Aunque poco conocido por los extranjeros, resulta muy eficaz y reactivo en general. Recientemente ha comprado Targobank (Tomamos Impulso), anteriormente propiedad de Crédit Mutuel.
Banco Santander - El mayor banco de España, si tienes menos de 35 años echa un vistazo a su "Hipoteca Joven".
BBVA – Segundo banco más grande de España.
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- Bankinter
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- iberCaja
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- Kutxabank
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- HSBC
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- CIC Iberbanco
Y un pequeño toque mágico para terminar con broche de oro: el único banco que concede hipotecas a más de 30 años (¡!) mientras que otros bancos suelen financiar a los no residentes a 15 o 20 años:
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- Banco UCI (filial de BNP Paribas y Banco Santander)
Atención: ¡no hables de inversión con este banco! Hable de comprar una "segunda vivienda", de lo contrario cerrarán sus puertas.
Agentes hipotecarios (gratuitos):
Estos intermediarios financieros son «gratuitos» para el cliente, ya que cobran sus honorarios al banco.
Agentes hipotecarios (de pago):
Estos corredores financieros son remunerados directamente por el cliente.
Este modelo les permite actuar con total independencia respecto a los bancos, ya que no tienen ningún incentivo para dar preferencia a aquellos que pagan las comisiones más elevadas.
En la práctica, esto suele permitir obtener condiciones de financiación más competitivas, ya que su objetivo es realmente buscar la mejor solución para el cliente, y no la más rentable para ellos.
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Lluis Coma Donat – Agente hipotecario francófono
Puntos fuertes:
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Gran capacidad para obtener financiación para proyectos complejos.
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Experiencia con perfiles no residentes.
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Buena flexibilidad en cuanto a perfiles internacionales y divisas de ingresos.
Funcionamiento:
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Primera llamada gratuita que incluye un estudio de viabilidad.
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Posibilidad de realizar una prevalidación de la financiación, con el fin de indicar el importe del préstamo al que se podría acceder antes de cualquier oferta de compra.
Honorarios:
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500 € de anticipo si el cliente decide seguir adelante tras el estudio inicial.
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Honorarios finales: 1 % del importe financiado, con un mínimo de 2500 €.
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Los 500 € pagados por adelantado se deducirán de los honorarios finales.
Capacidad de financiación:
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También financia bienes a precios moderados.
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Ejemplo reciente: obtención de un crédito de 55 000 € (el 70 % de un inmueble valorado en 78 000 €) para un comprador no residente.
Divisas:
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Sin restricciones particulares: financiación posible independientemente de la divisa en la que se perciban los ingresos (sujeto a la aceptación bancaria).
Idiomas hablados:
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Francés
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Catalán
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Español
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Inglés
Información de contacto de Lluis Coma Donat: info@mejorinteres.es o WhatsApp +34 619 58 78 58
Ejemplo de financiación obtenida para un cliente de Terreta
(Intermediado por Lluis Coma)
Perfil del comprador
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27 años
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Residente fiscal francés, domiciliado en París.
Proyecto inmobiliario
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Adquisición de un apartamento en Valencia (España)
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Precio de compra: 150 000 €
Condiciones de financiación obtenidas
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Importe financiado: 70 % del precio de adquisición.
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Duración del préstamo: 25 años.
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Tipo de interés: 2,85 % fijo
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Cuota mensual: 490 €
Este ejemplo ilustra la capacidad de estructurar una financiación en España para un perfil joven y no residente, en condiciones atractivas y seguras.
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Agente hipotecario anglófono: MortgageDirect
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Corredor de financiación hispanohablante: Rafael Espejo Pujol-Busquets
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Consejo práctico n.º 3 de Terreta: presente su compra como una segunda residencia en lugar de como una inversión para alquilar. Los bancos suelen aplicar mejores condiciones.
Es mejor hablar de comprar una segunda vivienda que decir que estás haciendo una inversión de alquiler.
Algunos bancos se negarán a financiar una "inversión".
Aunque accedan a concederte un préstamo, no te ofrecerán las mismas condiciones favorables que si compraras una segunda vivienda: tipos de interés más bajos, plazos más cortos.
Pero no hay riesgo en hablar de una segunda vivienda, porque una vez concedida la hipoteca, los bancos no comprobarán si alquilas el inmueble en cuestión.
¿Debe hipotecarse en España o buscar financiación en su país de residencia por motivos fiscales?
Obtener una hipoteca en su propio país es posible (sujeto a condiciones)
Es posible obtener una hipoteca en su país de residencia a efectos fiscales para financiar su compra en España. Pero esta opción no está abierta a todo el mundo. Sólo podrá acceder a ella si dispone de un patrimonio financiero o inmobiliario importante.
Un banco de su país le pedirá garantías sólidas de sus bienes en su país de residencia.
Por ejemplo: una vivienda principal libre de deudas (o muy amortizada) sobre la que un banco podría colocar una garantía hipotecaria desplazada, o la pignoración de una póliza de seguro de vida, o la pignoración de otros bienes en su posesión.
¿Por qué un banco de su país sólo financiaría una compra en España en estas condiciones?
Un banco de su país de residencia fiscal no podrá emitir una garantía hipotecaria sobre un inmueble situado en España.
Por tanto, necesitará garantías situadas en suelo nacional. Son las denominadas "garantías desplazadas".
¿Cómo funcionan las hipotecas en España?
Para los residentes fiscales españoles, es bastante sencillo: entre el 70% y el 80% del precio de la vivienda para la compra de una segunda residencia o una inversión de alquiler, y entre el 80% y el 90% para la compra de una residencia principal.
Para los no residentes, la norma es obtener una financiación del 60% al 70% del precio del inmueble. De estas dos opciones, el 70% es la más habitual, lo cual es una buena noticia.
Compradores extranjeros, pueden obtener una hipoteca de un banco español
Los bancos españoles conceden hipotecas a compradores extranjeros, ya sean expatriados en España y, por tanto, residentes fiscales españoles, o no residentes fiscales españoles.
Hay algunas excepciones: si es residente fiscal de un país no perteneciente a la Unión Europea y sus ingresos no están denominados en euros, muchos bancos españoles se negarán a considerar su solicitud.
Por último, si eres residente fiscal en un país lejano (América, África, Asia, Oriente Medio), muchos bancos españoles simplemente no te concederán una hipoteca.
Tendrás que comprar sin utilizar el crédito.
Plazo del préstamo: de 1 a 3 meses
Nuestro consejo: póngase en contacto con los bancos antes de empezar a buscar una vivienda, ya que normalmente se tarda de 2 a 3 meses en obtener financiación.
Como mínimo (pero no cuentes con ello), tarda 1 mes. El tiempo depende sobre todo de la capacidad de reacción de los departamentos de riesgos de los bancos.
Esto le permitirá reunir todos los documentos justificativos y preaprobar su solicitud.
Esto es vital porque la búsqueda de financiación es lafase más larga del proceso de compra.
Avance rápidamente en la búsqueda de su préstamo inmobiliario, porque en España la mayoría de los vendedores se niegan a aceptar cláusulas de "no crédito".
Así que cuando haces una oferta, es definitiva.
¿Qué ocurre si se deniega el préstamo?
Si no consigue la financiación, por lo general perderá el 10% del valor de la propiedad, que pagará al vendedor para reservar la propiedad como depósito o "Arras" en español.
¿Por qué? Porque en la mayoría de las regiones de España, la "cláusula de no crédito" es sistemáticamente rechazada por el vendedor.
Siempre puede intentar hacer una oferta con esta cláusula, pero lo más probable es que su oferta simplemente no sea tenida en cuenta.
Por tanto, no puede haber oferta de compra sin tener antes la certeza de obtener financiación.
Así que siga nuestro consejo: empiece a buscar financiación lo antes posible, incluso antes de haber encontrado su futuro piso. Así podrás buscar inmuebles que se adapten a tu presupuesto y a tu entrada.
¿Qué porcentaje del precio del inmueble financiará el banco?
Los bancos españoles financiarán un porcentaje mayor o menor del coste de la compra de su vivienda, dependiendo de su país de residencia a efectos fiscales.
El porcentaje del precio de la vivienda financiado por un banco español será el siguiente:
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- entre el 60% y el 70% del precio del inmueble (o de la tasación) para los no residentes fiscales en España que, sin embargo, lo sean en la Unión Europea
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- 50% del precio del inmueble para los no residentes cuyos ingresos no estén denominados en euros, o que sean residentes fiscales fuera de la Unión Europea.
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- 70% a 80% para los residentes fiscales españoles (incluidos los extranjeros expatriados en España)
Por último, sólo para los residentes fiscales españoles, existe otro caso: la compra de una vivienda habitual. En este caso, un banco financiará entre el 80% y el 90% del precio de la vivienda.
El tipo de interés
El tipo de interés que conceden los bancos españoles es ligeramente superior para los no residentes.
La diferencia que cobran los bancos a los residentes fiscales españoles ronda el 1%.
Si quieres saber qué tipos de interés se aplican actualmente, accede al comparador de hipotecas Idealista.
Consejos de Terreta sobre los tipos de interés
Muchos inversores se obsesionan con el tipo de interés, a pesar de que la diferencia en la cuota mensual entre un tipo un 1% más alto y un tipo un 1% más bajo suele ser muy pequeña.
No le des demasiada importancia al tipo de interés. Ponlo en perspectiva, objetivamente hablando.
Para ilustrarlo, veamos la diferencia entre un préstamo al 4%, al 5% y al 6%, a un plazo de 20 años:
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- 100.000 euros al 4% de interés durante 20 años = 606 euros de pago mensual
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- 100.000 euros al 5% de interés durante 20 años = 660 euros de pago mensual
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- 100.000 euros al 6% de interés durante 20 años = 716 euros de pago mensual
En otras palabras, una diferencia del 1% en el tipo de interés supone una diferencia de sólo 50 euros en su cuota mensual.
Es normal buscar la mejor tarifa, pero no te obsesiones con ella.
Para maximizar tu flujo de caja, es mejor obtener un préstamo con un plazo más largo que bajar ligeramente el tipo de interés.
La prueba es una nueva ilustración:
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- 100.000 euros al 5% de interés durante 20 años = 660 euros de pago mensual
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- 100.000 euros al 5% de interés a 30 años = 537 euros de pago mensual
En términos de tesorería, la opción más atractiva es ampliar el plazo.
Simula con la calculadora de HelpMyCash.
¿Tipo fijo o variable?
Los bancos españoles casi siempre ofrecen ambas opciones, pero algunos bancos pueden dejar de ofrecer tipos fijos y ofrecer únicamente tipos variables.
Esto es especialmente cierto durante los periodos de fuertes movimientos de los tipos de interés.
Plazo del crédito
Las normas generales son las siguientes:
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- De 15 a 20 años para los no residentes
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- De 20 a 25 años para un residente fiscal español
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- 30 años en un banco con el que trabajamos, incluidos los no residentes
Para obtener un préstamo a 30 años, póngase en contacto con el banco UCI (Unión de Créditos Inmobiliarios).
Atención: debes declarar que piensas comprar una segunda vivienda. Si dices que es una inversión de alquiler, te denegarán el préstamo.
Aquí está el truco: no hay nada que te impida decir que estás comprando una segunda vivienda y luego utilizarla como inversión de alquiler. Los bancos no vienen a comprobar la finalidad del inmueble después de la compra.
Prepare cuidadosamente su solicitud
Preparar un expediente sólido es esencial para obtener un préstamo. Los bancos españoles consideran un ratio de endeudamiento máximo del 33%, salvo que quede una cantidad importante para vivir.
Para encontrar financiación rápida y eficazmente, es importante reunir de antemano todos los documentos necesarios.
Prueba del origen de los fondos propios
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- La contribución personal es un elemento clave
Dado que, por lo general, el banco sólo financiará el 70% del precio de la vivienda, tu aportación personal debería representar, por lo general, el 50% del coste total del proyecto.
Debe prever el 30% del precio de la vivienda, así como los gastos de notaría, agente inmobiliario, obras y muebles, si los hubiera.
Con todo, es prudente suponer que tu contribución representará el 50% del coste total del proyecto.
Como el importe del depósito es importante, debe saber que un banco o notario español le pedirá que justifique el origen de esos fondos.
Así que prepárese para explicar que se trata de sus ahorros relacionados con el trabajo, o de una herencia. Su objetivo es luchar contra el blanqueo de capitales.
Obtenga su NIE
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- El Número de Identificación de Extranjero: un paso esencial
Estar en posesión de un NIE es obligatorio para muchos trámites oficiales en España.
Esto es especialmente necesario para comprar una propiedad, pero también para abrir una cuenta bancaria española.
Así que si aún no tiene su NIE, lea nuestra guía completa sobre el tema, que le explicará cómo obtenerlo y a qué precio.
Cuadro recapitulativo: hipotecas en España
| Características del préstamo | Residente fiscal en España | No residente |
|---|---|---|
| Porcentaje de financiación | Hasta el 80 | Entre 60 y 70 |
| Tipo de interés | Variable o fijo | Variable o fijo |
| Tipos de interés | Tipos de mercado | Recargo |
| Plazo del préstamo | De 20 a 30 años (estándar) | 15 a 20 años (estándar)Posibilidad 30 años (raro) |
| Número NIE | Obligatorio | Obligatorio |
Documentos necesarios para solicitar un préstamo en España
Lista de documentos - versión abreviada
La lista de documentos solicitados por los bancos españoles incluye :
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- Prueba de identidad y situación familiar.
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- Prueba de ingresos y empleo.
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- Extractos bancarios.
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- Justificante de ingresos patrimoniales, si procede.
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- Justificante de domicilio.
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- Activos inmobiliarios.
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- Detalles de la contribución personal.
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- Número de Identificación de Extranjero (NIE).
Lista de documentos - versión original y detallada
En español, y en una versión más completa, estos son los documentos que le pedirán los bancos españoles al examinar su solicitud:
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- "NIE" = su Número de Identificación de Extranjero(consulte nuestra guía completa sobre este tema)
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- "IRPF" o "Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas" = declaración de sus ingresos anuales. Si no eres residente fiscal español, la declaración de la renta de tu país de residencia fiscal. Muchos bancos le pedirán los 2 últimos años.
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- "IRNR" o "modelo 210" o "Impuestos pagados en España de este año por los alquileres recibidos" = declaraciones de sus ingresos por alquileres en España, si los tiene.
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- "Contratos de alquiler de las viviendas en España" = contratos de alquiler si ya tiene inquilinos en España.
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- "Extracto 6 meses de la cuenta donde recibes los alquileres" = Extracto de 6 meses de tus cuentas bancarias, donde recibes las rentas de alquiler de los pisos que posees en España.
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- "Extracto bancario de 6 meses en el que se acrediten los ingresos" = extractos bancarios de los últimos 6 meses, correspondientes a la cuenta de la que percibe su nómina o ingresos.
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- "Informe de crédito en su país de origen" o "Credit report" = documento expedido por su país de residencia a efectos fiscales que acredita que no tiene ningún incidente de reembolso pendiente; en Francia, por ejemplo, se trata del FCC (Fichier Central des Chèques) y del FICP (Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers); ¿cómo obtener el FICP y el FCC? Vaya a la página web de Banque de France.
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- "Contrato de alquiler de la vivienda y las dos últimas mensualidades pagadas" = contrato de alquiler de la vivienda que alquila como vivienda habitual (si es inquilino y no propietario) y los dos últimos recibos de alquiler.
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- "Contrato de arras de la vivienda que compran" = contrato de compraventa de la vivienda que compran en España.
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- "2 últimas declaraciones de la renta" = sus 2 últimas declaraciones de la renta, en España (si las tiene) y en su país de residencia fiscal.
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- "3 últimas nóminas y Contrato Laboral" = 3 últimas nóminas y contrato laboral (si es trabajador por cuenta ajena).
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- "Impuestos pagados (IVAs) (modelo 390 resumen)" = modelos anuales de impuestos, declaraciones de la renta, cuentas de pérdidas y ganancias, balances anuales de su empresa (si es empresario).
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- "Vida Laboral" = tu CV (Curriculum Vitae) para mostrar tu trayectoria profesional.
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- "Último recibo prestamos" = últimos recibos de sus préstamos actuales.
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- "Detalle de propiedades (Dirección, porcentaje de titularidad, valor estimado y si está libre de cargas o tiene hipoteca)" o "propiedades: descripción, valor aproximado, deuda, ingresos mensuales si los hubiera" = detalles de propiedades que ya posee: direcciones, porcentajes de propiedad (100% si es usted el propietario, 50% si, por ejemplo, es copropietario con su mujer, marido o hermana a partes iguales), valor estimado de las propiedades e información sobre cualquier hipoteca pendiente vinculada a estas propiedades. Si se trata de inversiones de alquiler, los ingresos por alquiler de estas propiedades.
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- "nota simple" = si ya es propietario de una vivienda en España, la "nota simple" de estas viviendas. Puede obtenerlas en el sitio web de los Registradores.
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- "Detalles de las deudas: para qué son, por favor envíe el último reembolso mensual" = details of your debts: what are them, sending proof of the last monthly repayment, and why not the amortisation table showing the repayments made and those to come.
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- "Ahorros e inversiones: último extracto con su nombre y detalles del producto" = prueba de sus ahorros e inversiones: último extracto de cuenta con su nombre y detalles del producto, en el que figuren sus ahorros y activos líquidos.
Ejemplo de lista de comprobación de los documentos solicitados por Targobank
No todos los bancos piden los mismos justificantes. Para hacerse una idea concreta de lo que pide un banco, aquí tiene el PDF que Targobank envía a sus clientes franceses.
¿Cuál es el tipo de interés en España?
Tasas medias observadas: del 2% al 6%.
Los tipos de interés en España suelen oscilar entre el 2% y el 6%, en plazos de entre 15 y 30 años, en función del perfil del comprador.
Esto depende en gran medida de la evolución de los tipos de interés y de la política de precios que adopten los bancos a lo largo del año. No es raro ver ofertas muy diferentes de distintos bancos para el mismo comprador, en cuanto a tipo y plazo.
Así que asegúrese de ponerse en contacto con varios bancos para obtener el mejor tipo de interés.
Entre los criterios que tienen en cuenta los bancos figuran el país de residencia a efectos fiscales, la situación laboral (asalariado o autónomo) y el tipo de proyecto (residencia principal, segunda residencia o inversión de alquiler).
Para conocer los tipos de interés actuales, le aconsejamos que se ponga en contacto con varios bancos para obtener ofertas de préstamo.
También puede consultar el comparador de tipos de interés Idealista(haga clic aquí).
Tipo de interés medio en 2025: del 2% al 4%.
Entre 1991 y 2023, los tipos de interés medios de las hipotecas en España fluctuaron entre el 1,50% y el 17%.
En 2025, el tipo medio observado es del 2% al 4% para plazos de 15 a 25 años. Esto depende del país de residencia fiscal del comprador, así como de la calidad de su solicitud.
Gráfico de los tipos de interés hipotecarios - 1991 a 2025
Los tipos llevan subiendo desde marzo de 2022. Dejando de lado el periodo de 2013 a 2022, cuando los tipos fueron históricamente bajos, los tipos actuales han vuelto a los niveles normales observados en el periodo de 2000 a 2013. En 2025, los tipos de interés que conceden los bancos españoles para los préstamos vivienda en España son excelentes, en torno al 3%.
❓ ¿Qué banco financia a los clientes residentes en Catar cuyos ingresos están en riales cataríes?
👉 Buenas noticias: Banco Sabadell y UCI financian a clientes residentes en Catar, incluso cuando sus ingresos están denominados en riales cataríes.
Por el contrario, CaixaBank no parece ofrecer financiación para los ingresos percibidos en riales qataríes.
