Immobilienkredite in Spanien.

Das Wichtigste in Kürze

Die Suche nach einem Immobilienkredit ist der erste Schritt in Ihrem Projekt.

Die Suche nach einem Immobilienkredit ist der erste Schritt auf Ihrem Weg zum Immobilienkauf in Spanien.

Sie müssen sich darum kümmern, noch bevor Sie mit der Wohnungssuche beginnen. Terreta Spain kann Sie bei der Suche nach einem Kredit begleiten und Ihnen helfen, kostspielige Fehler zu vermeiden.

Es wäre schade, wenn Sie nach einer Immobilie suchen, die Sie verkaufen möchten, ein Nugget finden und dann aus Angst, keinen Kredit zu bekommen, ein Kaufangebot abgeben müssen.

Insbesondere in einem Land, in dem Kreditausschlussklauseln sehr häufig von Verkäufern abgelehnt werden.

Ersparen Sie sich dies, indem Sie Ihre Finanzierung vor Beginn der Suche validieren, was für Sie wesentlich bequemer ist.

In Spanien werden mehr als die Hälfte aller Immobilienverkäufe ohne Bankfinanzierung getätigt. Verkäufer haben daher keinen Grund, ein Angebot zu akzeptieren, das mit einer "no credit"-Klausel formuliert wurde.

Finanzierungsbedingungen

Sie sollten wissen, dass Sie nicht die gleichen Finanzierungsbedingungen erhalten, wenn Sie in Spanien steuerlich ansässig sind, oder wenn Sie "non-resident" sind, d.h. nicht in Spanien steuerlich ansässig sind. Wie hoch sind die Bankkonditionen für Ihren Kredit, abhängig von Ihrem Profil?

Spanischer Steuerresident oder Nichtresident?

Spanischer Steuerresident: 70% bis 80%.

Wenn Sie in Spanien steuerlich ansässig sind, wird Ihnen eine Bank 70% bis 80% des Immobilienpreises finanzieren, wenn es sich um den Kauf eines Zweitwohnsitzes oder um eine Mietinvestition handelt. Bei einem Hauptwohnsitz beträgt dieser Prozentsatz 80% bis 90% des Immobilienpreises. Die Laufzeit des Kredits beträgt 15 bis 25 Jahre, bei einigen (wenigen) Banken wie der UCI-Bank (Union de Créditos Inmobiliarios) sogar 30 Jahre. 

Nichtansässiger: 60% bis 70%.

Wenn Sie nicht in Spanien ansässig sind, können Sie einen Immobilienkredit bei einer spanischen Bank oder (unter bestimmten Bedingungen) bei einer Bank in dem Land Ihres steuerlichen Wohnsitzes aufnehmen. Wenn Sie einen Immobilienkredit bei einer spanischen Bank aufnehmen möchten, gelten die folgenden Bedingungen:

• • Kreditlaufzeit: in der Regel 15 bis 20 Jahre. Bei der UCI Bank (Únion de Créditos Inmobiliarios) können Sie auch einen Kredit mit einer Laufzeit von 30 Jahren erhalten. Beachten Sie jedoch, dass diese Bank Ihnen nur dann einen Kredit mit dieser Laufzeit gewähren wird, wenn Sie ihr mitteilen, dass Sie einen Zweitwohnsitz kaufen wollen. Wenn Sie von einer Mietinvestition sprechen, wird sie Ihnen keinen Kredit gewähren. Es ist nicht verboten, von einem Zweitwohnsitz zu sprechen, auch wenn Sie beabsichtigen, die Immobilie später zu vermieten.

• • Finanzierung: 60% bis 70% des Kaufpreises.

Banken, die einen Immobilienkauf in Spanien finanzieren

Praktischer Rat von Terreta

Sind Sie aktiv auf der Suche nach einer Finanzierung? Wenn ja, dann fragen Sie sich sicher, welche Banken und Finanzierungsmakler Ihren Kauf in Spanien finanzieren können.

Wenn Sie ein großes Immobilien- (oder Finanz-) Vermögen in Frankreich besitzen, kann eine französische Bank (oder sogar eine belgische, schweizerische oder luxemburgische Bank) bereit sein, den Erwerb einer Immobilie in Spanien über eine verlagerte Garantie oder eine Verpfändung von Vermögenswerten zu finanzieren.

Hier ist ein französischer Broker, der diese Art von Transaktionen durchführt:

• • ConnectCredit

Wir haben auch belgische Kunden, die sich ihren Kauf in Spanien von der Banque de Luxembourg finanzieren ließen, und zwar auf der Grundlage des gleichen Modells einer verlagerten hypothekarischen Sicherheit (auf eine belgische Immobilie).

Finanzierungsmakler, die für den Kunden kostenlos sind (sie erhalten ihre Vergütung von der Bank) :

• • Gibobs.com
  • Idealista Hipotecas
  • iAhorro.com
  • Helloteca

•  

Kostenpflichtige Finanzierungsmakler :

• • Französisch: Lluis Coma - contact@comacourtage.com

• • Englisch: MortgageDirect

• • Spanisch: Rafael Espejo Pujol-Busquets oder Javier de la Mata (javierdelamata.kiron@gmail.com).

Banken, die unsere Kunden regelmäßig finanzieren :

• • CaixaBank - wir empfehlen Ihnen, sich mit Juan Manuel Navarro, dem Leiter einer besonders effizienten Zweigstelle in València (juan.m.navarro@caixabank.com) in Verbindung zu setzen. Sie bieten in der Regel sehr attraktive Angebote an.

• Sabadell - aber nicht irgendeine Filiale: der Welcome Hub, die einzige Bank in Spanien, die vollständig auf Expatriates und internationale Kunden ausgerichtet ist. Die in Barcelona ansässige Einrichtung unterstützt Immobilienkäufe im ganzen Land.

• • ABANCA - Ich habe derzeit zwei hypothekarisch gesicherte Immobilienkredite bei dieser Bank. Sie ist bei Ausländern wenig bekannt, aber insgesamt sehr effizient und reaktionsschnell. Sie kaufte kürzlich die Targobank (Tomamos Impulso), die zuvor im Besitz des Crédit Mutuel war.

 

https://youtu.be/ZvvLUuLhBTI?feature=shared

• • Banco Santander - Wenn Sie unter 35 Jahre alt sind, schauen Sie sich ihre "Hipoteca Joven" an.

• • BBVA - zweitgrößte Bank in Spanien.

• • Bankinter

• • iberCaja

• • Kutxabank

• • HSBC

• • CIC Iberbanco

Die einzige Bank, die Hypothekenkredite mit einer Laufzeit von 30 Jahren (!) vergibt, während die anderen Banken Nichtansässige in der Regel mit 15 bis 20 Jahren finanzieren:

• • Banco UCI (Tochtergesellschaft von BNP Paribas und Banco Santander)

Achtung: Sprechen Sie mit dieser Bank nicht über Investitionen! Sprechen Sie über den Kauf eines "Zweitwohnsitzes", da sie sonst ihre Türen schließen werden.

Praktischer Ratschlag #2 von Terreta

Es ist besser, von einem Kauf eines Zweitwohnsitzes zu sprechen, als zu sagen, dass Sie eine Mietinvestition tätigen.

Einige Banken werden sich weigern, eine " Investition" zu finanzieren.

Selbst wenn sie Ihnen einen Kredit gewähren, werden sie Ihnen nicht so günstige Bedingungen bieten wie beim Kauf eines Zweitwohnsitzes: niedrigere Zinssätze, kürzere Laufzeiten.

Sie riskieren nichts, wenn Sie von einem Zweitwohnsitz sprechen, denn sobald der Immobilienkredit bewilligt ist, werden die Banken nicht mehr prüfen, ob Sie die Immobilie vermieten.

Sollten Sie einen Immobilienkredit in Spanien aufnehmen oder eine Finanzierung in dem Land suchen, in dem Sie steuerlich ansässig sind?

Die Aufnahme eines Immobilienkredits in Ihrem Land ist möglich (unter bestimmten Bedingungen).

Es ist möglich, einen Immobilienkredit in dem Land Ihres steuerlichen Wohnsitzes zu erhalten, um Ihren Kauf in Spanien zu finanzieren. Diese Möglichkeit steht jedoch nicht jedem offen. Diese Möglichkeit steht Ihnen nur offen, wenn Sie über ein beträchtliches Finanz- oder Immobilienvermögen verfügen. 

Eine Bank in Ihrem Land wird von Ihnen verlangen, dass Sie ihr solide Sicherheiten für Ihr Vermögen in Ihrem Wohnsitzland bieten.

Zum Beispiel: ein schuldenfreier (oder stark abbezahlter) Hauptwohnsitz, auf den eine Bank eine verlagerte Hypothekensicherheit platzieren könnte, oder die Verpfändung eines Lebensversicherungsvertrags oder die Verpfändung anderer Vermögenswerte in Ihrem Besitz.

Warum wird eine Bank in Ihrem Land einen Kauf in Spanien nur unter diesen Bedingungen finanzieren?

Eine Bank in dem Land, in dem Sie Ihren steuerlichen Wohnsitz haben, kann keine hypothekarische Sicherheit für eine Immobilie in Spanien stellen. 

Sie wird daher Sicherheiten benötigen, die sich auf nationalem Boden befinden. Dies wird als "verlagerte Sicherheiten" bezeichnet.

Wie funktioniert ein Immobilienkredit in Spanien?

Für spanische Steuerzahler ist es recht einfach: 70% bis 80% des Preises der Immobilie für den Kauf eines Zweitwohnsitzes oder einer Mietinvestition und 80% bis 90% für den Kauf eines Hauptwohnsitzes.

Für Nichtansässige ist es üblich, eine Finanzierung von 60% bis 70% des Immobilienpreises zu erhalten. Von diesen beiden Optionen ist die häufigste 70%, was eine gute Nachricht ist. 

Ausländische Käufer können einen Immobilienkredit bei einer spanischen Bank aufnehmen.

Spanische Banken vergeben Immobilienkredite an ausländische Käufer, unabhängig davon, ob sie nach Spanien ausgewandert und somit in Spanien steuerlich ansässig sind oder ob sie nicht in Spanien steuerlich ansässig sind.

Einige Ausnahmen sind zu beachten: Wenn Sie in einem Land außerhalb der Europäischen Union steuerlich ansässig sind und Ihr Einkommen nicht auf Euro lautet, werden viele spanische Banken die Prüfung Ihres Antrags ablehnen.

Wenn Sie in einem weit entfernten Land (Amerika, Afrika, Asien, Naher Osten) steuerlich ansässig sind, werden Ihnen viele spanische Banken einfach keinen Immobilienkredit gewähren. 

Sie müssen ohne Kredit kaufen.

Kreditlaufzeit: 1 bis 3 Monate

Unser Rat: Kontaktieren Sie Banken, bevor Sie mit der Suche nach einer Immobilie beginnen, da es in der Regel 2 bis 3 Monate dauert, bis Sie eine Finanzierung erhalten.

Im Minimum (aber verlassen Sie sich nicht darauf) dauert es 1 Monat. Die Fristen hängen insbesondere von der Reaktionsfähigkeit der Risikoabteilungen der Banken ab.

Dies ermöglicht es Ihnen, alle Belege zusammenzustellen und Ihren Antrag vorab zu prüfen.

Dies ist von entscheidender Bedeutung, da die Suche nach einer Finanzierung derlängste Schritt in Ihrem Kaufprozess ist.

Kommen Sie bei der Suche nach einem Immobilienkredit schnell voran, denn in Spanien lehnen die meisten Verkäufer Klauseln über die "Nichtbewilligung des Kredits" ab.

Wenn Sie ein Angebot machen, ist es also endgültig.

Was passiert, wenn ein Kredit abgelehnt wird?

Wenn Sie Ihre Finanzierung nicht erhalten, verlieren Sie in der Regel 10% des Kaufpreises, die Sie dem Verkäufer für die Reservierung der Immobilie als Anzahlung oder "Arras" auf Spanisch zahlen. 

Warum ist das so? Weil in den meisten Regionen Spaniens die "Nicht-Kreditklausel" vom Verkäufer systematisch abgelehnt wird.

Sie können immer versuchen, ein Angebot mit dieser Klausel abzugeben, aber die Wahrscheinlichkeit ist groß, dass Ihr Angebot einfach nicht beachtet wird.

Es gibt daher kein Kaufangebot, wenn nicht sichergestellt ist, dass die Finanzierung gesichert ist.

Befolgen Sie daher unseren Rat: Beginnen Sie so früh wie möglich mit der Suche nach einer Finanzierung, noch bevor Sie Ihre zukünftige Wohnung gefunden haben. So können Sie nach Immobilien suchen, die zu Ihrem Budget und Ihrem Eigenkapital passen.

Wie viel Prozent des Immobilienpreises finanziert die Bank?

Die spanischen Banken finanzieren einen höheren oder niedrigeren Prozentsatz der Kosten Ihres Immobilienkaufs, je nachdem, in welchem Land Sie steuerlich ansässig sind.

Der Prozentsatz des Preises der Immobilie, der von einer spanischen Bank finanziert wird, ist wie folgt:

• • 60% bis 70% des Preises der Immobilie (oder der " tasación") für nicht in Spanien steuerlich ansässige Personen, die jedoch in der EU steuerlich ansässig sind.

• • 50% des Preises der Immobilie für Nichtansässige, deren Einkommen nicht auf Euro lautet oder die steuerlich außerhalb der Europäischen Union ansässig sind.

• • 70% bis 80% für in Spanien steuerlich ansässige Personen (einschließlich in Spanien lebende Ausländer) 

Für spanische Steuerzahler gibt es noch einen weiteren Fall: den Kauf eines Hauptwohnsitzes. In diesem Fall wird eine Bank 80% bis 90% des Preises der Immobilie finanzieren. 

Der Zinssatz

Der von den spanischen Banken gewährte Zinssatz ist für Nichtansässige etwas höher. 

Der von den Banken praktizierte Unterschied gegenüber den in Spanien steuerlich Ansässigen liegt bei 1%.

Wenn Sie wissen möchten, wie hoch die aktuellen Zinssätze sind, besuchen Sie den Hypothekenvergleichsrechner von Idealista. 

Terreta's Rat zu den Zinssätzen

Viele Anleger sind vom Zinssatz besessen, obwohl der Unterschied in der Monatsrate zwischen einem 1% höheren und einem 1% niedrigeren Zinssatz oft sehr gering ist.

Legen Sie nicht zu viel Wert auf den Zinssatz, sondern relativieren Sie seine Bedeutung auf sachliche Weise.

Um dies zu veranschaulichen, betrachten wir den Unterschied zwischen einem Kredit zu 4%, 5% und 6% bei einer Laufzeit von 20 Jahren: 

• • 100.000 € zu 4% Zinssatz über 20 Jahre = 606 € Monatsrate

• • 100.000 € zu 5% Zinssatz über 20 Jahre = 660 € Monatsrate

• • 100.000 € zu 6% Zinssatz über 20 Jahre = 716 € Monatsrate

Mit anderen Worten: 1% Zinsunterschied führt zu einem Unterschied von nur 50€ bei Ihrer Monatsrate.

Es ist normal, nach dem besten Zinssatz zu suchen, aber machen Sie es nicht zur Besessenheit. 

Um Ihren Cashflow zu maximieren, ist es besser, einen Kredit mit einer längeren Laufzeit zu erhalten, als den Zinssatz leicht zu senken. 

Dies wird durch eine neue Illustration bewiesen: 

• • 100.000 € zu 5% Zinssatz über 20 Jahre = 660 € Monatsrate

• • 100.000 € zu 5% Zinssatz über 30 Jahre = 537 € Monatsrate 

Im Hinblick auf den Cashflow ist es am interessantesten, die Laufzeit zu verlängern. 

Simulieren Sie mit dem Rechner von HelpMyCash.

Fester oder variabler Zinssatz?

Spanische Banken bieten fast immer beide Optionen an, aber einige Banken können manchmal aufhören, feste Zinssätze anzubieten und nur noch variable Zinssätze anbieten. 

Dies ist insbesondere in Zeiten starker Zinsänderungen der Fall.

Die Kreditlaufzeit

Die allgemeinen Regeln sind wie folgt:

• • 15 bis 20 Jahre für einen Nichtansässigen

• • 20 bis 25 Jahre für einen spanischen Steuerinländer

• • 30 Jahre bei einer Bank, mit der wir zusammenarbeiten, auch für Nichtansässige

Um einen Kredit mit einer Laufzeit von 30 Jahren zu erhalten, wenden Sie sich an die UCI-Bank (Union de Créditos Inmobiliarios).

Achtung: Sie müssen angeben, dass Sie einen Zweitwohnsitz erwerben möchten. Wenn Sie sagen, dass es sich um eine Mietinvestition handelt, wird man Ihnen keinen Kredit gewähren. 

Der Trick: Nichts hindert Sie daran, zu behaupten, dass es sich um den Kauf eines Zweitwohnsitzes handelt, der dann als Mietinvestition genutzt wird. Die Banken überprüfen den Zweck der Immobilie nach dem Kauf nicht mehr.

Bereiten Sie Ihren Antrag gut vor

Die Erstellung eines soliden Dossiers ist für den Erhalt eines Darlehens von entscheidender Bedeutung. Die spanischen Banken gehen von einer maximalen Verschuldungsquote von 33% aus, es sei denn, der verbleibende Lebensunterhalt ist erheblich.

Um bei der Suche nach einer Finanzierung effizient und schnell zu sein, ist es wichtig, dass Sie alle notwendigen Dokumente im Voraus zusammenstellen.

Nachweis der Herkunft des Eigenkapitals

• • Der Eigenbeitrag ist ein Schlüsselelement

Da die Bank Ihnen in der Regel nur 70% des Preises der Immobilie finanziert, muss Ihr persönlicher Beitrag in der Regel 50% der Gesamtkosten des Projekts betragen.

Sie müssen 30% des Preises der Immobilie einplanen, aber auch die Kosten für den Notar, den Makler, die Arbeiten und die Möbel, wenn es welche gibt.

Insgesamt ist es ratsam, davon auszugehen, dass Ihr Beitrag 50% der Gesamtkosten des Projekts ausmachen wird.

Da die Höhe der Einlage wichtig ist, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass eine spanische Bank oder ein Notar von Ihnen verlangen wird, die Herkunft dieser Eigenmittel zu belegen.

Seien Sie also bereit zu erklären, dass es sich um Ihre Ersparnisse aus Ihrer Arbeit oder um eine Erbschaft handelt. Das Ziel ist die Bekämpfung von Geldwäsche.

Erhalten Sie Ihre NIE

• • Die Ausländeridentifikationsnummer: ein notwendiger Schritt

Der Besitz einer NIE ist für viele Amtshandlungen in Spanien erforderlich.

Dies ist insbesondere für den Kauf von Immobilien erforderlich, aber auch für die Eröffnung eines spanischen Bankkontos.

Wenn Sie also noch keine NIE haben, lesen Sie unseren umfassenden Leitfaden zu diesem Thema, der Ihnen erklärt, wie und zu welchen Kosten Sie sie erhalten können.

Übersichtstabelle: Immobilienkredite in Spanien

Merkmale des Darlehens	Steuerlich in Spanien ansässig	Nichtansässig
Prozentsatz der Finanzierung	Bis zu 80 %.	Zwischen 60 und 70 %.
Art des Zinssatzes	Variabel oder fest	Variabel oder fest
Kreditrate	Marktzins	Aufschlag
Laufzeit des Darlehens	20 bis 30 Jahre (Standard)	15 bis 20 Jahre (Standard)Möglichkeit 30 Jahre (selten)
NIE-Nummer	Obligatorisch	Obligatorisch

Erforderliche Dokumente für einen Darlehensantrag in Spanien

Liste der Dokumente - Kurzfassung

Die Liste der von den spanischen Banken angeforderten Dokumente umfasst :

• • Nachweis der Identität und des Familienstandes.

• • Einkommens- und Beschäftigungsnachweise.

• • Bankauszüge.

• • Nachweis der Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung, falls zutreffend.

• • Nachweis des Wohnsitzes.

• • Zustand des Immobilienvermögens.

• • Einzelheiten zum Eigenbeitrag.

• • Ausländische Identifikationsnummer (NIE).

Liste der Dokumente - Original und ausführliche Version

Auf Spanisch und in einer ausführlicheren Version sind hier die Dokumente, die die spanischen Banken zur Prüfung Ihres Antrags verlangen werden: 

• • "NIE" = Ihre Ausländeridentifikationsnummer(lesen Sie unseren umfassenden Leitfaden zu diesem Thema)

• • "IRPF" oder auch "Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas" = Erklärungen Ihres Jahreseinkommens. Wenn Sie nicht in Spanien steuerlich ansässig sind, die Steuererklärung des Landes, in dem Sie steuerlich ansässig sind. Viele Banken verlangen die letzten 2 Jahre.

• • "IRNR" oder "modelo 210" oder "Impuestos pagados en España de este año por los alquileres recibidos" = Erklärungen über Ihre Mieteinnahmen in Spanien, falls Sie solche haben.

• • "Contratos de alquiler de las viviendas en España" = Mietverträge, wenn Sie bereits Mieter in Spanien haben.

• • "Extracto 6 meses de la cuenta donde reciben los alquileres" = Auszug aus Ihren Bankkonten über 6 Monate, in denen Sie die Mieteinnahmen aus den Wohnungen, die Sie in Spanien besitzen, erhalten.

• • "Extracto bancario de 6 meses en el que se acrediten los ingresos" = Bankauszüge der letzten 6 Monate des Kontos, auf das Sie Ihr Gehalt oder Ihr Einkommen erhalten.

• • "Informe de crédito en su país de origen" oder auch "Credit report" = Dokument aus dem Steuerland Ihres Wohnsitzes, das belegt, dass Sie keine offenen Rückzahlungsprobleme haben; in Frankreich sind dies z. B. FCC (Fichier Central des Chèques) und FICP (Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers); wie erhalten Sie FICP und FCC? Gehen Sie auf die Website der Banque de France.

• • "Contrato de alquiler de la vivienda y las dos últimas mensualidades pagadas" = Mietvertrag für die Wohnung, die Sie als Hauptwohnsitz vermieten (wenn Sie Mieter und nicht Eigentümer sind) und die letzten beiden Mietquittungen.

• • "Contrato de arras de la vivienda que compran" = Kaufvertrag für die Immobilie, die Sie in Spanien kaufen.

• • "2 últimas declaraciones de la renta" = Ihre letzten beiden Einkommenssteuerbescheide in Spanien (falls vorhanden) und in dem Land, in dem Sie Ihren steuerlichen Wohnsitz haben.

• • "3 últimas nóminas y Contrato Laboral" = 3 letzte Gehaltsabrechnungen und Arbeitsvertrag (wenn Sie Arbeitnehmer sind).

• • "Impuestos pagados (IVAs) (modelo 390 resumen)" = Jahressteuerformulare und Steuerberichte, Gewinn- und Verlustrechnungen, Jahresbilanzen Ihres Unternehmens (wenn Sie ein Unternehmer sind).

• • "Vida Laboral" = Ihr Lebenslauf (Curriculum Vitae), um Ihren beruflichen Werdegang zu demonstrieren.

• • "Último recibo prestamos" = letzte Quittungen für Ihre laufenden Kredite.

• • "Detalle de propiedades (Dirección, porcentaje de titularidad, valor estimado y si está libre de cargas o tiene hipoteca)" oder auch "propiedades: descripción, valor aproximado, deuda, ingresos mensuales si los hubiera" = Einzelheiten zu den Immobilien, die Sie bereits besitzen: Adressen, prozentuale Eigentumsanteile (100%, wenn Sie Eigentümer sind, 50%, wenn Sie z.B. mit Ihrer Frau, Ihrem Mann, Ihrer Schwester zu gleichen Teilen Miteigentümer sind), geschätzter Wert der Immobilien und Informationen über laufende Hypotheken, die mit diesen Immobilien verbunden sind. Wenn es sich um Mietinvestitionen handelt, geben Sie bitte die Mieteinnahmen aus diesen Immobilien an.

• • "nota simple" = wenn Sie bereits Eigentümer einer Immobilie in Spanien sind, die "nota simple" für diese Immobilien. Sie können diese auf der Website der Registradores erhalten. 

• • "Detalles de las deudas: para qué son, por favor envíe el último reembolso mensual" = Einzelheiten zu Ihren Schulden: worum es sich handelt, senden Sie den Nachweis der letzten monatlichen Rückzahlung und warum nicht den Tilgungsplan, aus dem die bereits geleisteten und die noch zu leistenden Rückzahlungen hervorgehen. 

• • "Ahorros e inversiones: último extracto con su nombre y detalles del producto" = Nachweis Ihrer Ersparnisse und Investitionen: letzter Kontoauszug mit Ihrem Namen und Produktdetails, um Ihre Ersparnisse und Liquidität zu belegen. 

Beispiel für eine Checkliste der von Targobank angeforderten Dokumente

Nicht alle Banken verlangen die gleichen Unterlagen. Um einen konkreten Eindruck davon zu bekommen, was eine Bank verlangt, ist hier die PDF-Datei, die die Targobank ihren französischen Kunden mitteilt.

Wie hoch ist der Zinssatz in Spanien?

Durchschnittliche beobachtete Zinssätze: 2% bis 6%.

Die Zinssätze in Spanien liegen in der Regel zwischen 2% und 6%, bei Laufzeiten von 15 bis 30 Jahren, je nach Käuferprofil.

Dies hängt stark von der Entwicklung der Zinssätze und der Preispolitik der Banken im Laufe des Jahres ab. Es ist üblich, dass Banken für denselben Käufer sehr unterschiedliche Angebote in Bezug auf Zinssatz und Laufzeit machen. 

Denken Sie also daran, mehrere Banken zu kontaktieren, um den besten Zinssatz zu erhalten.

Zu den Kriterien, die von den Banken berücksichtigt werden, gehören das Land des steuerlichen Wohnsitzes, der Status des Arbeitnehmers (Arbeitnehmer oder Selbständiger) und die Art des Projekts (Hauptwohnsitz, Zweitwohnsitz oder Mietinvestition).

Um die aktuellen Zinssätze zu erfahren, empfehlen wir Ihnen, verschiedene Banken zu kontaktieren, um Darlehensangebote zu erhalten. 

Sie können auch den Zinssatzvergleich von Idealista nutzen(klicken Sie hier).

Durchschnittlicher Zinssatz im Jahr 2025: 2% bis 4%.

Zwischen 1991 und 2023 schwankten die durchschnittlichen Zinssätze für Immobilienkredite in Spanien zwischen 1,50% und 17%. 

Im Jahr 2025 liegt der durchschnittliche Zinssatz bei 2% bis 4% für Laufzeiten von 15 bis 25 Jahren. Dies hängt vom Land des steuerlichen Wohnsitzes des Käufers und der Qualität seiner Unterlagen ab.

Graphik zur Entwicklung der Zinssätze für Immobilienkredite - 1991 bis 2025

Seit März 2022 ist ein Anstieg der Zinsen zu verzeichnen. Wenn wir den Zeitraum 2013-2022, in dem die Zinssätze historisch niedrig waren, außer Acht lassen, sind die aktuellen Zinssätze wieder auf dem normalen Niveau, das im Zeitraum 2000-2013 beobachtet wurde. Im Jahr 2025 sind die Zinssätze der spanischen Banken für Immobilienkredite in Spanien mit rund 3 % ausgezeichnet.